На Западе достаточно распространены схемы лояльности, когда клиент накапливает бонусы за один период, а в другом периоде (если выполнил программу лояльности) получает скидки. Бонусы для следующего периода накапливаются снова. Делается это так. При оплате товара или услуги на торговом терминале фиксируется транзакция, состоящая, к примеру, из номера карточки и суммы покупки. В конце дня терминал разгружается, и файлы с транзакциями поступают в центр обработки. В ночь перехода к другому периоду транзакции обрабатываются в центральной базе данных и после обработки соответствующее программное обеспечение порождает файлы с текущими скидками, например, с записями, состоящими из номера карточки и величины скидки по ней. Эти файлы в ту же ночь должны быть распределены между терминалами торговой сети с тем, чтобы на следующей день покупатель в любой торговой точке сети мог воспользоваться своими скидками по карточке, если, конечно, он их заслужил.
Достоинства такой технологии очевидны: низкая стоимость карточек при просто реализованном режиме off-line. Но есть и недостатки.
Во-первых, система должна работать без сбоев, а они возможны, если торгово-сервисная сеть достаточно большая. Любая задержка, связанная с обработкой больших массивов информации в условиях ограниченного времени, с рассылкой и загрузкой файлов в терминалы или на кассы, приводит к краху программы лояльности - покупатели ей просто перестают доверять.
Во-вторых, в такой системе принципиально не может быть реализован принцип "здесь и сейчас". А это чрезвычайно эффектный маркетинговый ход.
Можно ли сохранить режим off-line, и пользоваться преимуществами принципа "здесь и сейчас"? Ответ положителен, если в качестве носителей информации использовать смарт-карты. Инвестиционные расходы при этом будут больше, однако уменьшатся затраты на эксплуатацию системы. Кроме того, смарт-карты позволяют более гибко строить программы лояльности и, со временем, преобразовать систему в расчетную. Расчетная карточка, за счет использования предоплаты в качестве оборотных средств, гораздо более выгодна магазину, нежели карточка лояльности. Наконец еще одно важное свойство систем, построенных на смарт-картах. Эти системы легко масштабируются, и разница между эксплуатацией сети из 10-и или 50-и торговых точек практически отсутствует.
Здесь проявляется то положительное свойство смарт-карт, которое уже отмечалось. Смарт-карта - это устройство для обработки информации. Любые сбои в централизованной обработке данных при массовой эмиссии карточек приводят к серьезным последствиям. Сбой смарт-карты, как одного элемента распределенной системы, к таким последствиям не приводит.
Большинство действующих сейчас систем торговых карточек с микросхемой, реализованы на карточках с памятью или на карточках - электронных кошельках. Последние появились сравнительно давно и занимают сейчас первое место по распространенности в платежных системах. В операционную систему микропроцессора электронного кошелька уже встроены специальные функции для его поддержки: кредитование, дебетование, порождение сертификата транзакции и проч. Файл с электронным кошельком имеет особую структуру, специально приспособленную для платежей. А есть ли специализированные смарт-карточки лояльности?
Фирма Bull выпускает карточку SCOT5, аннотированную фирмой как недорогую loyalty-card. Это хорошо защищенная микропроцессорная карточка с развитой системой команд похожа на карты с памятью (только работает по асинхронному протоколу). Разметка памяти и ее использование отданы на откуп разработчикам систем лояльности, причем собственно программу лояльности в результате поддерживает программное обеспечение торгового терминала. Поэтому специализированной карточкой лояльности карту SCOT5 можно лишь с известной натяжкой - ведь и баланс электронного кошелька можно назвать счетчиком бонусов. Фирма GemPlus пошла дальше. Она предложила специализированную смарт-карту GemClub, операционная система которой направлена на исполнение программ лояльности.
В памяти карточки можно создать файлы структуры, принятой в общеупотребительных схемах лояльности, причем таких файлов может быть несколько - для организации совместных программ лояльности на одной и той же карточке. В файле лояльности, например, фиксируются временные рамки исполнения программы и награждения держателя, указываются правила лояльности (цена бонуса), ведутся счетчики оборота клиента и его визитов в торговую точку, другие атрибуты, необходимые для создания гибкой системы скидок и поощрения покупательской активности. Наконец, есть и обычные файлы электронных кошельков - для создания многофункциональной карточки, обладающей как платежными, так и дисконтными свойствами (loyalty&payment card).
Таким образом, мы видим, что ценой увеличения инвестиционных расходов достигаются многие цели, которые были недоступны в технологиях, использующих карточки со штриховым кодом или магнитной полосой. Именно поэтому доля смарт-карт в общем количестве торговых карточек неуклонно увеличивается. А дешевые чисто идентификационные карточки остаются в секторе простых дисконтных карточек.
8 Присутствие магнитной полосы на смарт-карте обычно связывают с необходимостью поддерживать на карте сразу несколько технологий, как, например, на карточке Takachimaya VISA. Это не всегда так. Бывает, что магнитная полоса нужна лишь для того, чтобы открыть шторку ридера карточек в банкомате.
9 Этот пассаж связан с тем, что, по наблюдению одного из авторов, достаточно много специалистов по карточным технологиям не видят принципиальной разницы между смарт-картами и другими видами карт.